Kredi Borcu Devam Eden Ev Satılabilir Mi?

Konut Kredisi

Yayınlanma Tarihi: 22.01.2021 Güncelleme Tarihi: 22.01.2021

5/1

Türkiye’de konut kredisi ile ev sahibi olma oranı son zamanlarda büyük bir hızla artış göstermektedir. Satılan her dört evden biri konut kredisi ile alınmaktadır. Ancak konut kredisi ile alınan her ev, ödeme planı sonunda tüketiciye geçmeyebilir. Maddi durumun kötüye gitmesi, ev sahiplerinin hayat düzenlerinde değişiklik yaşanması gibi durumlar kredi borcu devam eden ev satılabilir mi sorusunu beraberinde getirmektedir. 

Kredi borcu ile ev satmak isteyen kişiler, gerek maddi refah sağlamak gerek yaşam standartlarında değişiklik yapmak için sıklıkla bu yöntemi merak edebilir. Kredi borcu devam eden ev satılabilir ancak bilinmesi ve yapılması gereken bazı noktalar bulunmaktadır. 

Kredi Borcu Devam Eden Evi Satmak

Birçok kişi konut kredisi ile ev alındığında satma yetkisinin olmadığını düşünebilir. Kredi boyunca bankanın eve ipotek koyması ve yanlış bilinen durumlar bu yanlış bilgiyi yaygınlaştırabilir. Kredi borcu devam eden evin satışı mülk sahipleri tarafından gerçekleştirilebilir. Yasal bir uygunsuzluk yoktur ve tüketicilerin kendi kararlarına bırakılmıştır. 

Uzun vadeler, aylık taksitler ve insan hayatının değişkenliği sık sık kredi borcu olan evin satışı olur mu sorusunu gündeme getirebilir. Türkiye’de 240 ay vade ile ev satışı yapılmaktadır dolayısıyla bu uzun sürede birçok değişiklik meydana gelebilir. Konut kredisini devretme ya da farklı yöntemler ile ev satın almak ya da ev satmak mümkün olabilir. 

Konut kredisinde ödeme düzensizlikleri yaşandığında banka evi satışa çıkarabilir ya da kefilden borcu alabilir. Dolayısıyla maddi durumun kötüye gittiği an ödeme düzeni sağlanamayacaksa kredili ev satış işlemleri gerçekleştirilmelidir. Bu sayede satıcının mağduriyet yaşama ihtimali düşebilir.

Kredi Borcu Olan Ev Nasıl Satılır?

Kredi borcu olan ev nasıl satılır hakkında tüketiciler yanlış bilgiler ile maddi zarara uğrayabilir. Türkiye’de kredi borcu olan evi satmak için kullanılan yöntemler şunlardır:

  • Kredi borcu devam eden evi nakit olarak satın almak,

  • Kredi borcu devam eden evi kredi ile satın almak.

  • Konut kredisini ihtiyaç kredisine çevirmek,

  • Noter sözleşmesi ile kredili evi satmak.

Yukarıdaki yöntemler tüketicilerin maddi durumlarına göre uygulanabilir. Her durumda da evin satılma ihtimali oldukça yüksektir ve maddi kayıplar daha az yaşanabilir. Kredi borcu devam eden ev satışı için genellikle alıcı ve satıcılar beraber hareket etmelidir.

Kredi Borcu Devam Eden Evi Nakit Olarak Satın Almak

Kredi borcu devam eden evin nakit olarak alınması için her iki tarafında birbirini tanıması ve güven duyması gerekmektedir. Taraflardan biri yanlış bir işlem yaparsa maddi kayıplar yaşanabilir; para ya da ev tamamen gidebilir. 

Birbirini tanımayan ve güvenmeyen kişiler ise blokeli çek ile ipotekli evin satış işlemi ve tapu devrini gerçekleştirebilir. 

Alıcı ve satıcı birbirini tanıyor ise yapılacak işlemler:

  • Satışta olan evin değeri ve kredi miktarı belirlenir,

  • Kalan konut kredisi toplam miktarı alıcı tarafından satıcıya verilir,

  • Satıcı bu para ile konut kredisini kapatabilir ve ipoteği kaldırılır,

  • İpoteğin kalkması ile birlikte ev satıcıya geçer,

  • Satıcı ve alıcı tapu işlemlerini halleder ve ev alıcının üstüne geçer. 

Alıcı ve satıcının birbirini tanımadığı ya da güvenmediği durumda her iki tarafı korumak amacıyla blokeli çek ile işlemler halledilebilir. Blokeli çek, bankalardan ücret ile alınır ve ücret tarifesi her bankaya göre değişim gösterebilir. Bu işlem için yapılması gerekenler:

  • Alıcı ve satıcı konut kredisinin kalan miktarını ve erken kapama cezasını öğrenir,

  • Ev değerinden konut kredisinin toplam miktarı çıkartılır,

  • Konut kredisi haricinde belirlenen ev değeri alıcı tarafından bankaya yatırılır ve bu parayla blokeli çek alınır,

  • Alıcının aldığı blokeli çek ile belirlenen süre boyunca ve çek getirilmediği sürece para tahsilatı gerçekleştirilemez ve güven ortamı sağlanabilir, 

  •  İpotekli ev satış işlemleri gerçekleştirilir ve çek satıcıya verilir,

  • Blokeli çeki alan satıcı bankaya giderek para tahsilatını gerçekleştirebilir,

  • Konut kredisi borcunun devam ettiği bankaya gidilir, borç kapatılır ve ipoteğin kaldırılması için yazı alınır,

  • Tapu dairesinden ipotek kaldırılır ve satış işlemi tamamlanır.

Kredi Borcu Devam Eden Evi Kredi İle Satın Almak

Konut kredisi devam eden evi satmak alıcının ödeme şekline göre değişebilir. Alıcı konut kredisi ile ev almayı planlıyor ise borcu devam eden evi kısa sürede satın alabilir. Bu durumda alıcı ve satıcının beraber hareket etmesi gerekebilir.  Kredi borcu devam eden evi krediyle satın almak için bankalar resmi bir yazışma süreci yürütebilir ve şeffaf bir satış işlemi gerçekleşebilir. 

  • Alıcı konut kredisi başvurusunda bulunur ve onaylanır,

  • Alıcının belirttiği adrese eksper gönderilir ve raporda evin ipotekli olduğu belirtilir,

  • Alıcının başvurduğu banka, satıcının devam eden kredisini yürüten bankaya resmi bir yazı gönderir,

  • Yazı içeriğinde borcun güncel kapama tutarı ve ipotek kaldırma isteği bulunur,

  • Satıcının banka şubesi ilgiyi yazı gönderir ve tapuda satış işlemi gerçekleştirilir,

  • Konut kredisi olan evin satışı gerçekleştikten sonra alıcının bankası eve ikinci derecede ipotek koyar,

  • Tapu satış belgeleri alıcının banka şubesine iletilir ve alıcıya kredi açılır,

  • Belirlenen kredi tutarı satı kişinin bankasına borç tutarı olarak gönderilir, geri kalan kısmı ise alıcıya verilir,

  • Kredinin kapatılmasıyla birlikte ipoteğin kaldırıldığına dair yazı bankadan alınır,

  • İlgili ipotek yazısı tapuya gönderilir ve alıcının bankası birinci derece ipotek koyar.

Yazı ve paraların gönderilmesi gibi süreçler büyük çoğunlukla bankalar tarafından resmi yazışma olarak yürütülmektedir. Dolayısıyla kısa sürede işlem sonuçlanabilir ve alıcı – satıcı arasında yaşanabilecek olumsuzluklar engellenebilir. 

Konut Kredisini İhtiyaç Kredisine Çevirmek

Kredi borcu devam ederken tapu devri yaptırmak istemeyen kişiler konut kredisini bireysel krediye dönüştürebilir. Bu işlemde devam eden konut kredisi, tüketicinin isteği üzerine ihtiyaç kredisine çevrilebilir. 

  • Tüketici banka ile iletişime geçer,

  • Konut kredisini ihtiyaç kredisine dönüştürmek için yazılı ya da sözlü talepte bulunur,

  • Banka olumlu cevap verdiğinde ev üzerindeki ipotek kalkar,

  • İpoteğin kalkmasıyla beraber satıcı dilediği zamanda ve dilediği kişiye evini satabilir. 

Bu yöntem genellikle kredi notu yüksek olan kişiler ya da konut kredisinin büyük çoğunluğunu ödeyen kişiler tarafından gerçekleştirilmektedir. Aynı zamanda konut kredisinde tüketiciler bazı vergilerden muaf olurken bireysel kredilerde vergi ödeme zorunluluğu bulunmaktadır. 

Konut kredisini ihtiyaç kredisine çevirirken faiz oranları ve vade sayısında da artış meydana gelebilir. 

Noter Sözleşmesi İle Kredili Evi Satmak

Kredili evin satışı için yapılabilecek diğer bir yöntem noter sözleşmesi olabilir. Noter sözleşmesi ile alıcı ve satıcı arasında yaşanabilecek uygunsuz durumlar engellenebilir ve güvenli bir satış yapılabilir. Satışlarda genellikle alıcı riskli konumda bulunur dolayısıyla alıcılar mutlaka yazılı belge istemelidir.

 

  • Krediyi erken kapama cezası, kredi tutarı, ev değeri gibi özellikler ayrıntılı bir şekilde konuşulur ve anlaşma sağlanır,

  • Sözlü anlaşmalar hukuki olarak işe yaramadığı için notere gidilir,

  • Noterde alıcı ve satıcı yazılı olarak belge alır ve imza atılır,

  • Alıcı, nakit parayı satıcıya verir ve kredi kapatma işlemi gerçekleştirilir,

  • Borç kapatıldıktan sonra ipoteğin kaldırılmasına dair ilgili yazı alınır,

  • Tapu işlemleri tamamlanır ve alıcı yeni konut kredisi talebinde bulunabilir.