KOBİ Kredisinde Yapılandırma Mümkün Mü?

Kobi Kredisi

Yayınlanma Tarihi: 22.01.2021 Güncelleme Tarihi: 22.01.2021

5/1

Türkiye’de ödemesini düzenli yapamayan milyonlarca işletme sahibi bulunmaktadır. Ödemelerinde gecikme yaşayan pek çok esnaf KOBİ kredisinde yapılandırma mümkün mü ve nasıl yapılır hakkında çeşitli araştırmalar yapmaktadır.

Esnaf ve işletme sahipleri için yeterli finans desteğinin sağlanabilmesi, yatırım yapılabilmesi ve gelişebilmesi için bankalar KOBİ kredisi ürün ve hizmetlerini sunmaktadır. KOBİ kredileri ile birçok işletme maddi refaha kavuşurken ödemelerini kolaylıkla tamamlamaktadır. Ancak çeşitli sebepler ve ekonomik değişimler esnaflar için zorlu bir döneme de sebep olmaktadır. 

KOBİ Kredisi Şartları Nelerdir?

KOBİ kredisi ile birçok işletme sahibi yeterli maddi güce ulaşmaktadır. Küçük ve orta boy işletme sahipleri için düzenlenen krediler, bireysel kredilere oranla daha farklı uygulamalar içermektedir. Bankalar, kobi kredisi nasıl alınır konusuyla ilgili çeşitli prosedürler yürütmektedir. KOBİ kredisi kullanımı için istenen şartlar şunlardır:

  • İşletme sahibinin ya da ortakların kredi notunun yüksek olması,

  • E – haciz işlemlerinin olmaması,

  • Ticari sicil gazetesi,

  • Son bir yıl içindeki mali durumu özetleyen belge,

  • Gelir ve bilanço tablosu,

  • İşletmenin zararda olmaması.

Bankalar, yukarıdaki şartları yerine getiren birçok işletmeye KOBİ kredisi vermektedir. Ancak işletme ortakları arasında kredi notu düşük olan kişilerin bulunması kredi için red cevabı gelmesine neden olabilir. Aynı zamanda KOBİ kredisi teminatı gösteremeyen ve yeterli mal varlığına sahip olmayan işletmeler KOBİ kredisi kullanamayabilir.

KOBİ Kredisi şartları yerine getirildiğinde başvuru evraklarının tamamlanması gerekmektedir. Evraklar, başvuru öncesinde ya da sonrasında verilebilir. Banka personeli ile görüşme sağlayan işletme yetkilisi kredi hakkında detaylı bilgi sahibi olabilir.

Bankalar, kobi kredisi başvuru esnasında kredinin ödeme planı, ödeme düzeni gibi konularda da bilgi almaktadır. Dolayısıyla, işletme sahiplerinin krediye başvurmadan önce fizibilite raporlarını incelemesi ve değerlendirmesi gerekebilir.

KOBİ Kredisi Ödeme Planı Nasıl Oluşturulmalıdır?

İşletmenin hizmet ve faaliyet alanı, ithalat ve ihracat kapasitesi, büyüme hacmi vb. kobi kredisi ödeme planı oluşturmada önemli bir yer tutabilir. KOBİ kredisi ödeme planı oluşturma aşamasında her işletme kendi gücünü ve finans kaynaklarını değerlendirmelidir. 

KOBİ Kredilerini, bireysel kredilerden ayıran en önemli özellik vade sayısı ve kredi miktarıdır. Bu etkenler doğru belirlendiği sürece ödeme planı sorunsuz bir şekilde tamamlanabilir. Aylık ödeme miktarı ve vade sayısı yanlış belirlendiğinde kobi kredisi yapılandırması gerekebilir. 

Kredi ödeme planı oluştururken dikkat edilmesi gerekenler:

  • İşletmenin aylık ve yıllık geliri belirlenmelidir,

  • Aylık gelir – gider tablosu incelenmeli ve kredi için verilebilecek en alt ve üst limit belirlenmelidir,

  • Diğer ödemeler dikkate alınmalı ve üst üste gelen kredi ödeme günlerinden kaçınılmalıdır,

  • Teminat ve ipotek için gösterilebilecek mallar belirlenmelidir,

  • Bankanın sunduğu sabit, artan, azalan, ara ödemeli gibi ödeme planları incelenmelidir,

  • Kobi kredisi ödeme gecikmesi yaşamamak için birikim hesabı oluşturulmalı ve gerekli durumlarda kredi ödemesi bu hesaptan yapılmalıdır,

  • Kredi notunun düşmemesi için ödemeler atlanmamalıdır, 

  • İşletmenin en fazla maddi güce ihtiyaç duyacağı aylar için bir güvence oluşturulmalıdır,

  • Kredi ihtiyaçları doğru bir şekilde belirlenmeli ve bu ihtiyaçların dışına çıkılmamalıdır. 

KOBİ Kredisi Ödeme Gecikmelerinde Ne Olur?

Kobi kredisi ödenmezse ne olur hakkında doğru bilgi sahibi olmak ve bilinçlenmek son derece önemlidir. Kobi kredilerinde bankalar, teminat isteyebilir. Bu teminatlar gayrimenkul, arsa, iş yeri, iş makineleri, çek ya da senet olabilir. Kobi kredisi ödeme gecikmelerinde bankanın izleyebileceği yöntemler aşağıda sıralanmıştır:

  • Sözleşmede belirtilen güne kadar ödeme gerçekleşmediyse işletme sahibi ve banka yetkilisi görüşme yapabilir,

  • Bu görüşme telefonda ya da yüz yüze olabilir ve ödemenin neden geciktiği hakkında bilgi verilebilir,

  • Banka yetkilisi birkaç gün daha süre verebilir,

  • Ödeme hala gerçekleşmediyse yasal süreç başlayabilir,

  • Yasaş süreç sırasında ipotek edilen malların satışı gerçekleşebilir,

  • Banka alacağını karşılayana kadar ipotek edilen malları satabilir.

Ödeme düzensizliği ya da gecikmesi yaşayan işletme sahipleri mutlaka banka ile anlaşma sağlamalıdır. Bankalar KOBİ kredisi ödeme gecikmelerinde daha esnek davranabilir. Banka görevlisi tarafından belirtilen süre içinde ödeme yapmak ya da ödeme planını değiştirmek teminat gösterilen malların satımını geciktirebilir veya engelleyebilir. 

KOBİ Kredisi Yapılandırmasında Bilinmesi Gerekenler

KOBİ kredisi yapılandırması birçok işletme sahibi için maddi bir refah sağlayabilir. Ancak yapıladırma yaparken dikkat edilmesi gereken noktalar bulunmaktadır:

  • Yapılandırma öncesi ve sonrası toplam maliyet tutarı incelenmelidir,

  • Aylık taksit oranları değerlendirilmeli ve hala ödenemeyecekse yapılandırmadan kaçınılmalıdır,

  • Yapılandırma esnasında çıkabilecek masraflar hakkında bilgi sahibi olunmalıdır,

  • KOBİ kredisi yapılandırması ve ödeme planında mutlaka faiz oranları incelenmelidir,

  • Yapılandırma sonrası ödeme gecikmelerine karşı daha dikkatli olunmalıdır, aksi takdirde kobi kredisi önceki haline dönebilir ve yapılandırma sonrası ödenen taksit tutarları sayılmayabilir,

  • Yapılandırmada vade sayısı doğru bir şekilde belirlenmeli ve mümkün olduğu kadar kısa sürede tamamlanmalıdır.