Esnaf Kredisi İçin Gerekli Evraklar Nelerdir?

Kobi Kredisi

Yayınlanma Tarihi: 22.01.2021 Güncelleme Tarihi: 22.01.2021

5/1

Ekonomik dalgalanmalar ve faiz artışları esnafların ticaretini olumsuz yönde etkilemektedir. Birçok esnaf, ticaret yapamadığı ve borçlarını ödeyemediği için kepenk kapatma noktasına gelmektedir. Devlet destekli esnaf ve KOBİ kredileri ise maddi destek sağlamaktadır. Esnaf kredisi için gerekli evraklar nelerdir hakkında bilgi sahibi olmak, kredi başvuru işlemlerini ve süreci hızlandırabilir.

Devlet kurumları, finans kuruluşları ve bankalar esnaflara yönelik çeşitli kampanyalar ile kredi hizmeti sunmaktadır. Bu krediler, ertelemeli ödeme, ara ödemeli, faizsiz gibi farklı avantajlar içermektedir. Kredi alan esnaflar, istihdam ve iş gücü, gider karşılama ve yenilikçi çalışmalarıyla birlikte ekonomik gelişmelere katkıda bulunmaktadır. 

Kimler Esnaf Kredisi Alabilir?

Esnaf kefalat kredisi kullanmak isteyen kişilerin bazı şartları taşıması gerekmektedir. Aksi takdirde kredi kullanılamaz ve esnaflara tanınan haklardan faydalanılamaz. Esnaf kredisi alabilmek için Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifi üyesi olunmalıdır. Üyelik ücretlidir ve her sene ücretleri değişim göstermektedir. 

Esnaf kefalat kredisi alabilmek için başvuru yapan kişinin ev ya da iş yeri ikametgahı kooperatifin çalışma bölgesi içinde olmalıdır. 

Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifi’ne üye olan esnaflar kolaylıkla kredi çekebilir. Ancak bankaların kredi başvuru özellikleri de yerine getirilmelidir. Esnaf kefalat kredisi başvurusu için banka şartları şunlardır:

  • Banka sicilinde herhangi bir problem olmamalıdır,

  • Esnaf ve sanatkar sicil kaydı bulunmalıdır,

  • Başvuru sırasında bildirilen tüm gelirlerin belgesi olmalıdır,

  • Ticari geçmişi uzun olan kişiler daha kolay bir şekilde kredi alabilir,

  • 6 aydan daha kısa esnaf olan kişiler kredi alamayabilir,

Esnaf kredisi almak için şartlar uygun ise ancak diğer esnaf kredileri kullanılmış ise beş yıl içinde esnaf kefalat kredisi verilmeyebilir. Aynı zamanda Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifi banka uygulamaları dışında kredi başvurusunda bulunan kişi ve ortaklarının ticari geçmişini araştırabilir. 

Esnaf Kefalet Kredisi Şartları Nelerdir?

Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifi, kredi başvurularında ilgili bankaya teminat mektubu yazar. Dolayısıyla bir kefil konumundadır, kredi ödemelerinde yaşanan problemler ve yasal sürecin başlaması halinde kooperatif tarafından kredi borcu kapatılır. Ancak başvuru sürecinde imzalanan sözleşme ile birlikte kooperatif, borçludan borcunu tahsil edebilmek için yasal süreç başlatabilir. Aynı zamanda başvuru sürecinde kredi kullanacak kişinin gayrimenkul ya da taşınmazları ipotek altına alınabilir ve ödemeler yapılmadığında kooperatif el koyabilir ve altı ay sonunda satışa çıkarılabilir. Ödemenin altı ay içinde tamamlanması halinde gayrimenkul ve taşınmazlar geri verilir. 

Esnaf kefalet kredisi şartları şunlardır:

  • Esnaf ya da sanatkar olunmalıdır,

  • Vergi ve harç gibi ödemeler için e – haciz başlatılmamalıdır,

  • Merkez Bankası kara listesinde olunmamalıdır,

  • Esnaf kefalat kredisi başvurusunda bulunan kişilerin aynı tarihler içinde KOSGEB kredileri ya da diğer esnaf kredilerine başvuru yapmaması gerekebilir. 

  • Kredi notu ya da ticari esnaf puanı yüksek olmalıdır,

  • İpotek ya da kefil şarttır.

Esnaf kefalet kredisi kefil şartı mevcuttur, ancak kredi başvurusunda bulunan kişilerin bankanın talep ettiği ipotek bedeline eş değer malı varsa kefil istenmeyebilir. Herhangi bir malı olmayan ya da ipotek ettirmeyen kişilerin en az iki kefil bulması zorunludur. Kefillerin de kredi başvurusu yapan kişi Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifi üyeliği bulunmalıdır.

Esnaf kefalet kredisi şartları içinde eş izni ya da eş rızası belgesi talep edilmez.

Esnaf Kredisi Başvuru Evrakları

Esnaf kredisi başvuru belgeleri banka tarafından talep edilebilir. Belgelerin önceden hazırlanması kredi başvuru sonucunun daha hızlı sürede alınmasını sağlayabilir. Başvuru belgelerinde herhangi bir yanlış ya da eksiklik mevcut ise kredi başvurusu red cevabı alabilir. Bu nedenle belgelerin eksiksiz tamamlanması tavsiye edilir. 

  • Kimlik fotokopisi ve aslı,

  • Başvuruda bulunan kişinin noter onaylı yetki belgesi,

  • Vergi levhasının aslı ve fotokopisi,

  • İmza sirküleri beyannamesi,

  • Son altı ayda çekilmiş dört adet fotoğraf,

  • Esnaf sicil belgesinin aslı ve fotokopisi,

  • İkametgah belgesi,

  • Bağlı bulunan odadan alınan oda faaliyet belgesi,

  • İşletmenin son bir yıl içinde mali durumunu özetleyen bilanço (muhasebeden kaşeli ve imzalı olarak alınmalıdır).

Esnaf kredisi başvurusunda gayrimenkul ipoteği yaptırmak isteyen kişilerin başvuru esnasında gayrimenkul tapusunun verilmesi gerekebilir. Bankalar, gerekli durumlarda ek belge isteyebilir veya bankada kaydı bulunan kişiler için bazı belgeler istenmeyebilir.

Esnaf kredisi kefili için gereken başvuru evrakları şunlardır:

  • Kimlik kartının aslı ve fotokopisi,

  • Vergi levhasının aslı ve fotokopisi,

  • İkametgah belgesi.

Esnaf Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Gerekli şartları taşıyan ve evrakları tamamlayan kişiler esnaf kredisi başvurusu nasıl yapılır hakkında bilgi sahibi olmalıdır. Diğer kredilere oranla daha farklı bir işleyişe sahip olan esnaf kredileri kooperatif ve banka işbirliğiyle yürütülmektedir. 

Esnaf kredisi başvuru süreci şu şekildedir:

  • Başvuru yapacak olan kişi Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifi’ne giderek dilekçe vermelidir,

  • Kredi başvurusu hakkında yazılı dilekçe verildikten sonra yönetim kurulu araştırma yapabilir,

  • Araştırma sürecinde başvuru yapan kişinin ticari geçmişi, mali durumu gibi konular incelenebilir,

  • Karar en geç 15 gün içinde bildirilir,

  • Onay alan kişilerin dilekçede yazdığı kredi bedeli, teklif olarak bankaya iletilir,

  • Banka kredi teklifi ve kişinin mali durumu hakkında yeniden araştırma yapabilir,

  • Kredi banka tarafından da onaylanırse ilgili bedel kişiye iletilir. 

Esnaf kredisi başvurusunda ret cevabı alan kişiler, ret sebebini öğrenip düzenleme yaptıktan sonra yeniden başvuru yapabilir.

Esnaf Kredisi Veren Bankalar

Esnaf kredisi ve esnaf kefalet kredisi temelde aynı şart ve koşulları içermektedir. Ancak esnaf kefalat kredisinde, ödeme sorunları ve başvuru sürecinde kooperatif teminat vermektedir. Esnaf kredileri ise bankalardan direkt olarak alınabilen standart kredilerdir. 

Esnaf kefalet kredisi sadece Halkbank’tan alınmaktadır. Halkbank, esnaf kefalet kredisinin yanı sıra aşağıdaki meslek gruplarına da kredi kolaylığı ve fırsatı sunmaktadır:

  • Bayi, bakkal ve büfeciler,

  • Lokanta ve kafe işletmecileri,

  • Manavlar,

  • Terziler,

  • Mobilya ve ağaç işi yapanlar,

  • Taksiciler, dolmuşçular ve nakliyeciler,

  • Butik işletmeciler,

  • Kıraathane ve kafeterya işletmecileri.

Halkbank esnaf kredisi aynı zamanda unutulan meslek erbablarına da verilmektedir. 

Halkbank dışında esnaf kredisi veren bankalar şunlardır:

  • Ziraat Bankası Girişimci Kredi,

  • Şekerbank Esnafım Kredisi,

  • Garanti BBVA Ticari Kredi,

  • Yapı Kredi KOBİ kredisi,

  • Halkbank işletme kredisi,

  • TEB Esnafa özel kredi.

Esnaf Kredisi Hakkında Bilinmesi Gerekenler

Esnaf kredisi hesaplama işleminde standart kredilerde bulunan tutar ve vade sınırlandırması yoktur. Kampanyalar dahilinde bankalar vade ve üst limiti belirleyebilir. Aynı zamanda esnaf kefalet kredisinin üst limiti 200 bin TL olarak belirtilmiştir. 

Esnaf kefalat kredilerinde bir yıla kadar olan vadelerde %7, bir yıldan uzun vadelerde %8 oranında faiz uygulanabilir. Fakat bankalar ve işbirlikleri sayesinde 3 ya da 6 ay sonra ödemeli, 0 faizli kredi, ara ödemeli kredi gibi çeşitli fırsatlar sunmaktadır. 

 

  • Kredi tutarı ve faiz oranları esnafların mali durumuna göre kişiselleştirilebilir, riskli görülen kredi başvurularında farklı uygulamalar yapılabilir,

  • Kredinin erken kapanması halinde kooperatif uygun koşullar sunabilir,

  • Meslek gruplarına yönelik farklı kredi tutarları ve vade sayısı belirlenebilir,

  • Esnaf kefalat kredisi onaylanan kişiler ilgili bankadan kurumsal ve bireysel hesap açtırmalıdır,

  • Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifi’ne gerekli başvuru yapıldıktan sonra tüm işlemler EKK tarafından yürütülür ve kredi bilgilendirmesi yapılır.